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今天的 15 年抵押贷款利率 – 福布斯顾问

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抵押贷款利率往往每天都在波动。 因此,如果您打算买房,最好密切关注利率并权衡各种抵押贷款选择。 一种常见的抵押贷款类型是具有 15 年固定利率的传统贷款。 使用固定利率,您的利率和每月还款额将在整个贷款期限内保持不变。

此外,与较长期限的贷款相比,15 年期贷款的利率往往较低,这意味着您最终可以节省数百或数千美元。 请记住,虽然较短的时间会降低您的整体利息成本,但它也会带来更高的每月付款。

今天的 15 年抵押贷款利率

目前 15 年期抵押贷款的平均利率为 4.60%,而一周前的利率为 4.79%。

15 年期抵押贷款的 52 周最高利率为 4.88%,52 周最低利率为 3.64%。

什么是 15 年抵押贷款利率?

利率本质上是从贷方借款的成本。 它基于贷款金额(或本金)的百分比。 15 年抵押贷款利率是指您可以预期为持续 15 年的抵押贷款支付的利息金额。

寻找最佳的 15 年抵押贷款利率和贷款人

查看全国平均水平和广告利率可以让您大致了解抵押贷款市场的情况,尤其是当您查看利率随时间推移的趋势时。

要找到 15 年期抵押贷款的最优惠利率,最好货比三家,并考虑尽可能多的贷款人的选择。 通过这种方式,您可以更轻松地获得最佳利率以及选择适合您需求的贷方。

有关的: 最佳抵押贷款人

请记住,有几个因素会影响您提供的费率,包括:

  • 信用评分: 您通常需要良好的信用才能获得最低的可用利率 – 良好的信用评分通常被认为是 670 或更高,而优秀的分数从 800 开始。通常,您的信用评分越高,越好你的利率将是。
  • 债务收入比(DTI): 您的 DTI 比率是与您的收入相比,您每月支付的债务金额。 要获得抵押贷款的批准,您的 DTI 比率不应高于 43%——尽管一些贷方在这方面可能或多或少具有灵活性。
  • 家位置: 价格可能会有所不同,具体取决于房产所在的州以及是在农村还是城市地区。
  • 贷款额度: 如果您正在寻找特别小额或大额的贷款,您最终可能会获得更高的利率。
  • 首付: 您可能会通过较大的首付获得较低的利率。

15年的抵押贷款值得吗?

15年抵押贷款是否值得取决于您的个人情况和财务目标。 与相同金额的 30 年期贷款相比,15 年期贷款的每月还款额通常更高——因此,如果您需要较低的每月还款额,30 年期贷款可能是更好的选择。

但是,您将在较短的期限内支付较少的整体利息费用。 此外,15 年期抵押贷款的利率往往低于 30 年期抵押贷款,这将为您在贷款期限内节省更多利息。

15年抵押贷款的优点和缺点

如果您正在考虑 15 年期的抵押贷款,则需要牢记一些优点和缺点。

15年抵押贷款的优点

  • 随着时间的推移支付更少的利息。 与较长的 30 年期限相比,较短的 15 年期限支付的利息更少。
  • 尽快还清你的房子。 使用 15 年的抵押贷款,您将比更长的还款期限更快地拥有自己的房屋。
  • 更快地摆脱私人抵押贷款保险。 如果您以低于 20% 的首付购买传统抵押贷款,贷方可能会要求您支付私人抵押贷款保险 (PMI)。 有几种方法可以取消或删除 PMI,一种是达到还款期限的中点。 这意味着与 30 年的期限相比,您可以更快地取消 PMI,期限为 15 年。

15年抵押贷款的缺点

  • 较大的每月付款。 虽然选择较短的期限可以为您节省利息,但这也意味着您最终将获得更高的每月付款。 如果您负担不起 15 年期抵押贷款的更高还款额,30 年期抵押贷款可能是更好的选择。
  • 每月预算的灵活性较低。 与 30 年期限相比,您可以期望更多的月收入用于 15 年期限的抵押贷款,从而使您的预算余地更小。
  • 用于其他财务目标的钱更少。 由于您的更多收入将用于抵押贷款,因此您用于其他目标(例如为退休储蓄)的资金将减少。

15 年与 30 年抵押贷款

如果您能负担得起较高的每月还款额并希望尽可能降低利息成本,则 15 年期抵押贷款可能是一个不错的选择。 如果您希望在更短的时间内还清房屋,这也是一个最佳选择。

但是,如果您需要较低的每月付款并且不介意支付更多的利息,那么 30 年的期限可能更适合您的需求。 此外,如果您愿意,您可以随时增加本金支付以更快地还清贷款。

您可以使用我们的 15 年与 30 年抵押贷款计算器比较您的成本。

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常见问题 (FAQ)

什么是好的 15 年抵押贷款利率?

良好的利率是您可以通过合理的费用获得的最低利率。 要找到您可以获得的最佳利率,请务必比较尽可能多的贷方的选择。

请记住,贷方为您提供的利率将根据市场条件以及您的信用评分等个人财务因素而有所不同。

您需要什么才能获得 15 年期抵押贷款的资格?

要获得任何抵押贷款的资格,您需要稳定的收入和体面的信用。 您还需要有足够的收入来支付现有的每月债务支付以及新的每月抵押贷款支付。

是否更难获得 15 年期抵押贷款的资格?

获得 15 年期抵押贷款的资格可能会更难,因为您必须证明您可以管理更高的每月付款和更短的还款时间表。 15 年期贷款的资格标准可能因抵押贷款机构而异,但常见的要求通常包括良好至优秀的信用、可核实的收入和低 DTI 比率。

15年的抵押贷款利率是否更低?

是的,15 年期抵押贷款的利率通常低于 30 年期抵押贷款。 除了短期,与您支付 30 年期抵押贷款相比,这可以为您节省大量资金。

获得 15 年的抵押贷款或支付 30 年的抵押贷款是否更好?

这取决于您的个人情况和财务目标。 如果您有一笔可观的应急基金,并且可以负担得起更高的付款,那么选择 15 年期抵押贷款以利用较低的利率并节省利息可能是一个好主意。

但是,如果您没有太多储蓄,并且需要支付的较大金额会使您的预算紧张,那么 30 年期的抵押贷款可能是一个更好的选择。 虽然选择更长的期限意味着支付更多的利息,但您可以灵活地决定何时需要为您的贷款支付额外费用。

15年的抵押贷款有PMI吗?

如果您不支付房屋购买价格的至少 20% 的首付,那么您可能需要支付 PMI。 PMI 的费用通常为每年贷款金额的 0.5% 至 1%。

请记住,如果您将本金余额支付到房屋价值的 80%,您可以要求您的贷款服务机构取消您的 PMI。 如果您不要求取消您的 PMI,您的服务商必须在您的本金余额达到房屋价值的 78% 或您达到还款期限的一半时自动终止它。 这意味着与 30 年期抵押贷款相比,15 年期抵押贷款可能会更快地摆脱 PMI。

利率和年利率是一回事吗?

虽然您可能会听到互换使用的利率和年利率 (APR) 这两个术语,但它们并不是一回事。

  • 利率: 这是贷方为提供贷款而收取的本金百分比。
  • 四月: 该百分比包括您将支付的利息以及任何费用和结算成本。 查看您贷款的 APR 将使您更好地了解您的总体贷款成本。


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