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估值下跌、冲动买家和房地产经纪人压力导致放弃抵押贷款申请——分析

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经纪人表示,不确定性、来自房地产经纪人的压力以及成本上升的前景正在导致一些抵押贷款借款人提前放弃申请程序。

All Financial Advice 的抵押贷款和保护顾问安迪·劳伦斯 (Andy Lawrence) 说:“随着生活成本的上涨,人们看到了更多的现实。

“人们突然担心,当他们想到能源价格和其他一切时,他们可能会陷入困境。”

他补充说:“我们注意到越来越多的人将自己推向绝对极限,现在变得更加谨慎了。”

The Mortgage Expert 的抵押和保护顾问 Darryl Dhoffer 表示,他的公司很幸运,其管道中的大多数客户都在完成,但他知道被放弃的申请。

他说,一些客户的房产出价过高并随后输了,而另一些客户则提出了多个报价并退出以继续他们的最终选择。

劳伦斯还经历过人们试水购买,并将他们的态度描述为“最大的失望”。

他遇到过提出高价的客户,但告诉他,如果房产被低估,他们准备退出流程。

劳伦斯补充说:“我做了很多工作让它永远不会去任何地方。 幸运的是,持有这种观点的人并不多。”

为了缓解这种情况,他的公司现在向无正当理由取消申请的客户收取取消费用。 对于他们无法控制的情况,例如客户真正打算继续进行的估值下调。

Lawrence 的另一位客户出价 560,000 英镑,要价 460,000 英镑。 这被贬值到 500,000 英镑,劳伦斯说这仍然合适,但客户要回到房地产经纪人那里讨价还价。

他警告客户,他们多付了钱,可能不会有“太多里程”,但表示他们仍然可以尝试。

劳伦斯说,家庭信息包将减少这种情况的发生,因为人们会知道他们的报价与房产价值相比要高多少,并让他们提前了解估值下调的可能性。

Dhoffer 已经开始先发制人地告诉客户在考虑提供高于要价的报价时要保守,并警告说任何高出 15% 或 20% 的东西都可能导致估值下降。

地产代理压力

经纪人表示,来自房地产经纪人的巨大压力也使情况变得不稳定。

HD Consultants 的所有者霍华德·鲁本 (Howard Reuben) 表示,他们正在制造一种虚假的紧迫感,让买家觉得他们应该提出高价来获得房产。

他还表示,一些公司正在让买家与他们的内部经纪人进行报价前的负担能力检查,然后在与贷方达成抵押贷款报价之前指导律师。

鲁本说:“总而言之,从房地产经纪人那里获得快速出售的绝望太多了,这极大地增加了流程的额外焦虑,这反过来又解释了为什么我们看到如此多的交易被撤回,以及购买丢失。

“我们的抵押贷款顾问受到严格监管,我们孜孜不倦地支持客户的期望。 我们一直站在数百名客户的前线,而房地产经纪人却造成了严重破坏,让我们来管理他们造成的混乱。”

劳伦斯也对房地产中介的做法提出了担忧,并补充说:“我认为房地产中介并没有真正提供帮助,因为他们显然在制造这种情况。

“他们在两个小时内完成所有看房,一次让 15 人进入他们的房产,所以买家认为这是一场谁会得到它的枪战。”

改变主意

劳伦斯说,印花税假期期间的房地产市场情绪刺激了一些人出售。

他补充说:“有人看到他们的隔壁邻居将房产挂牌出售,然后想,‘哇,我们要在我们的房产上赚一百万了’。 他们把自己的房子挂牌出售,卖得很快,并为此感到非常自豪。

“然后突然之间,他们意识到他们找不到新家,因为其他一切都上涨了很多。 他们花了两三个月的时间试图找到一些东西,但他们并没有特别的动力去搬家。 因此,他们威胁要撤出,而我们则坐立不安。”

这种对反复无常行为的观察反映了 Trussle 最近的一项调查,该调查发现,在大流行期间搬家的人中,有十分之一感到他们匆忙做出决定。

TBMC 董事总经理简·辛普森 (Jane Simpson) 表示,尽管她的大部分业务来自向房东转贷,这意味着很少发生放弃的情况,但在客户改变购买想法的情况下发生了取消。

她说:“我们已经看到了几个案例,在利率被撤回之前就提出了申请,而当客户无法获得他们已经退出的首选产品时。

“市场的不确定性似乎确实让一些房东不确定扩大投资组合,在市场稳定之前,我们可能会看到购买业务略有放缓。”

然而,她表示,“早春申请大量涌现”表明房东提前加息,这可能推动了购房活动。

不断变化的情况

Dhofer 表示,鉴于生活成本上升,由于更新了负担能力计算器,贷方减少了人们可以借贷的金额,这也影响了客户的情绪。

他说:“目前首次购房者非常犹豫。”

Dhofer 补充说:“人们非常热衷于搬家,但他们可能从未经历过这样的事情。 任何一处房产都有 9 或 10 次看房,而他们的报价只是众多房源之一。

“对于这些也在租房的人来说,租金上涨了,所以他们会想,‘我们坐得稳吗? 我们是否要等着看市场走向何方? 市场会崩溃吗? 这些都是我们经常被抛出的问题。”

Dhofer 补充说:“从经纪人的角度来看,我认为我们有责任为任何潜在买家带来信心。 告诉他们在今天的市场上会发生什么,注意任何陷阱,不要放弃。 有很多人会经历其中的两三个,然后想,‘好吧,这永远不会发生。 我只是推迟’。

贷款人的积压延长了抵押贷款报价的时间,以及链条中的延迟,在过渡期间情况发生变化时也无济于事。

劳伦斯说,出于这个原因,一些六个月的报价期被证明不够长。

去年 12 月,他设法为客户提供了 0.99% 的抵押贷款,但该产品现在已上涨至 2.5%。 虽然这个比率仍然相对较低,再加上生活成本的增加,这让他的客户感到紧张。

他说,他理解贷方需要在报价的有效期上划清界限,但表示目前的环境使情况“脆弱”。

Shekina 是 Mortgage Solutions 的商业编辑。 她在 B2B 出版市场拥有超过四年的经验,之前的行业包括会计、宠物、葬礼、酒店、零售和珠宝行业。 她目前报道抵押贷款市场的时事,并与金融客户联络以制作赞助内容。 在推特上关注她@ShekinaMS

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