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佛蒙特州首次购房者 | 2022 年计划和补助金

在佛蒙特州买房需要注意什么

与许多其他州相比,佛蒙特州的房价正在快速上涨。 对于首次购房者来说,这可能是一个真正的挑战。

幸运的是,佛蒙特州可以以低于市场利率的抵押贷款、有价值的税收减免和符合条件的买家的首付援助的形式提供援助。 以下是如何开始。


在这篇文章中(跳到…)


佛蒙特州购房者概述

根据 Redfin 的数据,2022 年 4 月,佛蒙特州房屋的挂牌价格中值为 379,000 美元。 这比去年同期增长了 30.8%。 相比之下,CoreLogic 表示,同期全国价格上涨了 20.9%。

佛蒙特州购房者统计

VT的平均房屋销售价格 379,000 美元
VT 的最低首付 (3%) 11,370 美元
VT 的 20% 首付 75,800 美元
VT 的平均信用评分1 736
最大VT购房者贷款2 40,000 美元作为可偿还贷款
来自邻里工厂

首付金额基于该州最近可获得的平均房屋销售价格。 “最低”首付假设传统抵押贷款的首付为 3%,最低信用评分为 620。

如果您有资格获得 VA 贷款(由退伍军人事务部支持)或 USDA 贷款(由美国农业部支持),您可能根本不需要任何首付.

佛蒙特州的首次购房者贷款

如果您是佛蒙特州的首次购房者,首付为 20%,您可以获得低利率的常规贷款。 而且您永远不必支付私人抵押贷款保险 (PMI)。

当然,很少有首次购房者能存够 20% 的首付。 但好消息是,你不需要那么多。 不是由一个长镜头。

使用以下低首付抵押贷款计划之一,借款人通常可以以低至 3% 甚至 0% 的首付进入新房:

  • 常规97 来自房地美或房利美。 3% 的首付和 620 的最低 FICO 分数。 一旦达到 20% 的房屋净值,您通常可以在几年后停止支付抵押贷款保险
  • FHA贷款: 得到联邦住房管理局的支持。 3.5% 的首付和 580 的最低信用评分。 但是,在您为不同类型的抵押贷款再融资、搬家或还清贷款之前,您需要购买抵押贷款保险
  • 弗吉尼亚州贷款: 仅适用于退伍军人和服务人员。 需要零首付。 最低信用评分因贷方而异,但通常为 620。关闭后没有持续的抵押贷款保险。 这些可以说是最好的抵押贷款,所以如果你有资格申请
  • 美国农业部贷款:针对在指定农村地区购买的中低收入人群。 需要零首付。 信用评分要求因贷方而异,但通常为 640。低抵押贷款保险费率
  • 甚高频: 可能包括低于市场的抵押贷款利率、税收减免和首付援助。 更多信息如下

请注意,政府贷款计划(包括 FHA、VA 和 USDA 住房贷款)要求您购买主要住宅。 这意味着您不能将这些贷款用于度假屋或投资物业。

根据您选择的抵押贷款,您可能会用最少的现金进入您的新房子。 这些计划甚至允许您使用赠款或首付援助 (DPA) 来支付首付和结算成本。

如果您不确定为您的首次抵押贷款选择哪个计划,您的贷方可以帮助您根据您的财务状况和购房目标找到合适的匹配项。

佛蒙特州首次购房者计划

佛蒙特州住房金融局 (VHFA) 为首次购房者提供两个主要的抵押贷款计划:MOVE 和 MOVE MCC。

  • 移动 在许多贷款类型中提供极具竞争力的低于市场的抵押贷款利率。 你可能会低于正常水平 抵押保险 如果您选择房利美或房地美贷款
  • 移动 MCC 反而提供更大的税收减免。 MCC 代表抵押贷款信用证书,每年可以为您的联邦税单节省高达 2,000 美元。 在此处了解有关 MCC 的更多信息

这两个计划还可以从您的佛蒙特州财产转让税中扣除 825 美元。 (计划细节和节省可能会有所变化;请在申请前查看相关网站。)

要符合资格,您的收入必须低于规定的家庭收入限额。 而且您必须购买在购买价格限制范围内的房屋。 检查收入和购买价格限制网页,因为这些因地区和家庭人数而异。

您还必须从 VHFA 批准的公司列表中选择您的贷方。 事实上,该机构建议您的第一步应该是从该列表中选择一个贷方并寻求指导。

这两个程序似乎都提供了真正有价值的帮助。 最重要的是,使用 VHFA 抵押贷款的买家也可能需要首付援助。

佛蒙特州首次购房者补助金

VHFA 不向首次购房者提供赠款。 相反,它可以提供高达 15,000 美元的贷款,用于支付您的首付和交易费用。

然而,这些贷款极具吸引力。 它们是“无声”的第二次抵押贷款,这意味着您支付 0% 的利息并且无需每月付款。 你可以忘记它,直到你的“财产被出售、再融资或抵押贷款被全额支付”。

只有在这一点上,你必须偿还一分钱。 然后你只偿还你借的钱。 如果佛蒙特州的房价继续快速上涨,那么到您准备搬家或再融资时,15,000 美元可能只是您房屋净值的一小部分。

该援助计划的资格标准类似于 VHFA 抵押贷款(上图)。

如果您需要的借款超出 VHFA 允许的范围,西佛蒙特州的 NeighborWorks 表示,它可以在全州范围内提供最高 40,000 美元的贷款或 20% 的首付,以较低者为准。 但这些都是硬贷款,必须在 15 年内按月分期偿还。 并且利率将比您的抵押贷款利率高 2%。 访问网站或致电 (802) 438-2303 了解更多信息。

在佛蒙特州的主要城市买房

在佛蒙特州的三个最大城市中,拉特兰是迄今为止房价最实惠的城市。 然而,最近那里的房价通胀一直在飙升。

伯灵顿是三者中成本最高的,但其房价在 2021 年 4 月至 2022 年期间的涨幅低于全州平均水平。值得注意的是,同期南伯灵顿的房价保持平稳。

伯灵顿首次购房者

2022 年 4 月,伯灵顿的房屋标价中位数为 489,000 美元。 根据 Realtor.com 的数据,当月房价同比上涨 15.1%。

如果您想以该中间价购买房屋,您的首付选择可能介于:

  • 14,700 美元 3% 的首付
  • 97,800 美元 20% 的首付

伯灵顿市有一个首付援助计划,可以帮助那些希望购买多单元住宅的人。 您必须住在一个单元中并出租其他单元。

如果您想要独户住宅,该市的网站建议您联系尚普兰住房信托基金,该信托基金为佛蒙特州西北部的购房者提供一系列帮助。 如需更多信息,请致电 (802) 862-6244 或发送电子邮件至 info@getahome.org。

南伯灵顿首次购房者

2022 年 4 月,南伯灵顿的房屋标价中位数为 399,500 美元。 根据 Realtor.com 的数据,这些价格在截至当月的一年中持平。

如果您想以该中间价购买房屋,您的首付选择可能介于:

  • 11,990 美元 3% 的首付
  • 79,900 美元 20% 的首付

我们在南伯灵顿市的网站上找不到任何首付援助计划的踪迹。 但是您可以拨打 (802) 846-4107 看看我们是否遗漏了什么。

鉴于与伯灵顿一样,南伯灵顿位于奇滕登县,您或许可以从尚普兰住房信托基金获得帮助。 有关详细信息,请参阅最后一节。

拉特兰首次购房者

2022 年 4 月,拉特兰的房屋标价中位数为 244,500 美元。 根据 Realtor.com 的数据,同比增长 29.7%。

如果您想以该中间价购买房屋,您的首付选择可能介于:

  • 7,340 美元 3% 的首付
  • 48,900 美元 20% 的首付

同样,我们在拉特兰市的网站上找不到任何首付援助计划的踪迹。 因此,您可能不得不求助于 VHFA 或 NeighborWorks 寻求帮助。

在佛蒙特州哪里可以找到购房帮助

除了我们的选择之外,美国住房和城市发展部 (HUD) 还为佛蒙特州的购房者提供全州、地区和本地资源列表:

全州和地区佛蒙特州首次购房者计划

按城市/城镇划分的佛蒙特州首次购房者计划

佛蒙特州今天的抵押贷款利率是多少?

您可以在此处查看佛蒙特州今天的实时抵押贷款利率。

当您准备开始购房过程时,请确保您从至少三个抵押贷款机构获得个性化的报价。

不要只看网上的广告费率; 实际申请预先批准并比较您提供的利率和费用。 这是知道您在新房贷款中获得最优惠价格的唯一方法。

1资料来源:Experian.com 对 2021 年数据的 2022 年研究

2基于在撰写本文时对该州可用 DPA 拨款的审查

The Mortgage Reports 网站上包含的信息仅供参考,并非 Full Beaker 提供的产品的广告。 本文所表达的观点和意见是作者的观点和意见,并不反映 Full Beaker、其官员、父母或附属公司的政策或立场。

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