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保险公司对中国老年人越来越友好-保险

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上网和数字化不一定对老年人不友好。 中国的保险公司热衷于让老年客户保持良好的心态,同时确保人口老龄化不会对其风险群体产生负面影响。 亚洲保险评论 和…说话 结果王女士 有关保险公司如何帮助建立老年客户的信息。

互联网化、保险销售和运营数字化是中国保险业当前的发展趋势,未来有望继续发展。

随着向互联网的转变和保险数字化的发生,许多保险公司正专注于一种“元界”通信方式来与年轻的千禧一代和 Z 世代客户打交道。

然而,如果可能的话,许多老年客户仍然更喜欢亲自拜访实体办公室和书面交流。 随着数字化的继续蔓延,老年人和老年人是否被抛在后面? 保险公司如何满足他们的需求? 他们如何处理书面索赔?

让老客户更轻松

亚洲保险评论SCOR中国区生命与健康负责人Chloe Wang表示:“数字化在某些情况下给老年人带来了缓解,但也可能给他们带来问题。毕竟,数字化可能不友好,有时会延伸到许多老年人和老年人身上。” . 然而,他们并没有被抛在后面。

“2021年12月,银保监会印发《加强金融消费者权益保护,提高金融服务养老服务适用性》的方案,强调银行和保险公司要提高传统和保险程序,”王女士说。“智能服务基于老年消费者的需求,积极开发适合年龄的金融和保险技术,帮助老年人弥合“数字鸿沟”。

保险公司正抓住问题,真正努力迎合更多老年人,以缓解数字营销趋势和智能技术带来的困难。 保险公司现在经常通过他们的孩子接触他们的年长和老年客户。 他们通过代理、银行保险或电话营销等传统渠道弥合数字鸿沟。

王女士说:“为了主动服务老人和老年客户,保险公司在了解保险、购买保险和理赔等方面,在应用中设计了简单实用的养老模式,提供人工一键拨号服务。客户服务热线,并利用现代服务和互联网技术为他们简化理赔流程。”

增加预期寿命和精算年龄表

在制定许多人寿保险精算表时,他们期望的预期寿命比今天的实际寿命短得多。 现在,人寿保险业不得不处理大量客户的精算负担,这些客户的寿命比他们预期的要长得多。

谈及这一巨大差距,王女士表示:“中国的保险公司一般通过以下方式应对长寿风险。

  1. 使用更多保护产品对冲风险(死亡和疾病利润率更高的产品)
  2. 控制优质产品的死亡率边际百分比。 目前,大部分优质产品的息差仍是主要利润来源
  3. 维护保费产品的保险期限结构,精心开发终身保费产品
  4. 目前年金产品的承保规则非常宽松——一些身体不好的客户会来,他们的长寿风险相对较低,这也构成了一定程度的风险对冲
  5. 在年金的定价和利润测试中,模型中应加入一定的死亡率改善幅度,同时对长寿风险进行压力测试,并在保费中合理考虑未来趋势。

人口老龄化需要不同的产品

亚洲人的寿命更长,工作时间也更长。 根据中国公共服务“十四五”规划(2021-2025),中国的预期寿命预计将从 2019 年的 77.3 岁增加到 2025 年的 78.3 岁。 这种不断变化的人口结构决定了保险产品需求模式的变化。

王女士说:“老年人的工作时间确实比以前更长。虽然中国政府还没有正式提高退休年龄,但我们看到越来越多的退休人员在退休后开始新的工作,包括兼职和全职-时间。

“在保险供给端,政府和监管部门重新强调了养老产品的采购,对于一些重点产品,比如危疾、中年、全寿Medex,最高参保年龄不断提高。”

她表示,“从事养老产品开发和营销的保险公司和养老产品的创新性越来越强,对这些方面的关注度也越来越高。预计老年人保险产品的提供将更加多元化和丰富。”未来。”

随着年龄的增长,风险池变得“不健康”,但这在中国不是一个大问题

对于健康保险公司来说——更多的老年人意味着风险池中有更多不健康的人。 这可能是医疗保险和医疗保健通胀背后的主要因素之一。 “实际上,高危人群中老年人的比例越高,医保理赔恶化程度越严重,这也是由发病曲线的年龄特征决定的,”王女士说。

她说:“不过,目前这一因素对中国健康险市场的影响有限,因为国内大部分中老年健康险的投保规则都比较严格。因此,健康保险风险组中的老年人,尤其是身体不好的老年人,相对较低。”

疫情影响了老人和老人。 幸存者的整体健康,包括他们的心理健康,都受到了影响。 疫情在销售和理赔方面对中国保险市场仍有显着的负面影响,但近两年逐渐恢复正常。

王女士说:“疫情期间,中国保险业已经做出了重大贡献,包括相关物资和捐赠免费保险,很多企业也开发了新的保险产品和责任险,特别是重疾险、死亡险和隔离险等。由于 COVID-19 的津贴。但就老年幸存者而言,我们还没有看到任何与冠状病毒有关的特殊产品。 一种

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