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在决定健康保险计划之前要考虑的因素 – 福布斯印度顾问

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发病率的上升加上医疗通胀的上升,使得健康保险计划成为必备品。 在印度,有 20 多家公司提供大量健康保险计划。 每个计划都有自己独特的销售主张,使其与众不同。 在这种情况下,如果您在市场上购买健康计划,您可能会不知所措。

首先,让我们了解如何专注于正确的保险公司。 然后,下一步将是探索并找到正确的政策。

第一步:找到合适的保险公司

以下是您在决定合适的健康保险公司时可以使用的一些因素 –

1. 提供的一套方案

查看公司提供的不同类型的计划以及计划 USP。 一些公司提供一系列产品来满足您不同的覆盖要求。 选择具有多种计划的公司,以便您找到适合您需求的正确政策。

2.医院网络

医院网络对于无现金索赔利益非常重要。 保险公司的网络越广泛越好。 这将使您可以轻松找到最近的无现金医院。

3.理赔比例

理赔比率说明了一件事 – 公司在一个财政年度解决的理赔百分比。 较高的比率表明该公司在解决其索赔方面具有弹性。 一名工人在一家保险公司工作。

4. 基于声明的加载

一些公司如果在前几年提出索赔,往往会增加续期保费。 这变成了更高的保费开支。 因此,请避免遵循这种做法的公司。

5. 保费率

定价政策是公司对其竞争对手收取的溢价金额。 您可以通过比较不同公司的类似计划来检查定价政策。

例如,Aarogya Sanjeevani 保单为所有保险公司提供标准化的承保功能。 但是,其保费取决于保险公司的定价政策。 比较各保险公司的计划保费,找出收费最低的保险公司。 它的定价政策可能在其所有计划中都是公平的。

6. 简易理赔

保险公司已经彻底改变了索赔流程并使其变得更简单。 以下概念正在获得关注:

  • 人工智能索赔处理
  • WhatsApp 警报
  • 数字文档
  • 更快的批准
  • 提醒基于应用程序的提示、跟踪等。

这些设施加快了索赔过程并使其无忧无虑。 因此,寻找提供此类设施的保险公司,以加快理赔速度。

7. 评论

最后,不要忽视客户的推荐和评论。 大多数保险公司都会在其网站上显示客户的评论。 您可以查看它们。 或者,您可以与您的朋友和亲戚谈谈他们的保险公司。 如果他们提出索赔,请了解他们的索赔经验,看看哪家公司遵循最佳实践。

第二步:找到正确的计划

一旦您专注于正确的保险公司,下一步也是最重要的一步将是定义计划。 有这么多保险公司提供多种计划,您有很多选择。 但是,选择正确的策略很重要。

因此,这里有一些因素可以帮助你——

一、覆盖优势

首先要检查的是不同计划提供的承保利益。 虽然大多数计划都提供基本的保险福利,但请寻找具有独特功能的计划。

首先,评估您的保险需求,然后研究提供的计划。 例如,如果您计划在不久的将来生孩子,请寻找提供生育保险的计划。 或者,如果您的家庭完整,请跳过这些计划。

其次,寻找可能增强您的覆盖范围的其他附加功能。 例如,恢复保额、高额免赔付红利、增值福利、年度健康检查等是需要寻找的一些功能。

选择覆盖全面的计划。 这将减少您在索赔期间的个人开支,并为您提供更好的财务保障。

2. 定制选项

寻找允许您根据您的要求自定义覆盖功能的计划。 这可以通过健康保险计划提供的附加组件来实现。 附加组件可帮助您根据需要选择额外的覆盖功能并使定制成为可能。

3. 保费金额

当然,保险费的数额很重要。 根据所提供的承保范围检查收取的保费。 为了更好的想法,比较。 比较具有相似承保范围的不同保险公司的其他计划的保费。 检查保费是否因承保范围而具有竞争力或夸大。

为相同的承保利益选择保费率更具竞争力的计划,即使这意味着选择另一家保险公司。

4. 子边界

健康计划可能对各种费用有子限制,例如房间租金、ICU 租金、AYUSH 保险、家庭治疗等。 这些子限制限制了承保范围,并可能导致自付费用。

因此,选择没有子限制的保单,这样您就可以享受尽可能多的保障。

5. 合并付款条件

出于各种原因,健康保险计划可能具有共同支付条件。 共付额意味着在每次索赔的情况下,您都应该自掏腰包支付索赔的确切部分。 例如,10% 的共付额意味着每次索赔的 10% 将由您承担。

常见的共同支付条款适用于以下情况:

  • 如果被保险人在购买保单时的年龄为 61 岁或以上
  • 如果您在较低等级的城市购买保单并在较高等级的城市享受治疗
  • 在特定疾病和/或治疗的情况下

寻找没有共同支付条款的健康保险计划。 即使该项目是不可避免的,与高级计划一样,请选择共同支付率较低的计划。

6. 等待期

等待期是指健康保险单不允许特定的承保范围。 一旦等待期结束,则允许承保。

健康保险计划在不同情况下规定等待期。 其中包括:

  • 疾病保险的前 30 天或 60 天的等待期。 这也称为疾病不承保的缓解期。 但是,意外伤害从第一天起就承保
  • 某些疾病或治疗的等待期,例如疝气、裂隙、鞘膜积液、扁桃体切除术、白内障、关节置换术等。 这个等待期一般为24个月。 但是,在某些计划中,持续时间可能会有所不同
  • 预先存在的等待期从 12 个月到 48 个月不等。 此等待期适用于您在购买新保险单时可能患有的疾病或医疗状况。 在此期间由现有条件引起的并发症不包括在内。
  • 分娩等待期可从 9 个月到 48 个月不等
  • 等待期以支付门诊费用、肥胖治疗等。

等待时间是不可避免的。 但是,您可以找到期限较短的计划。 如果您正在寻找生育保险,或者如果您有原有疾病并希望尽快获得保险,这一点尤其重要。

7. 可享折扣

健康保险计划允许不同类型的折扣来吸引客户。 一些常见的折扣包括:

  • 购买两三年保单的折扣
  • 保单下两名或两名以上成员的个人保险折扣
  • 网上购买保单折扣
  • 一次性支付分期付款而不是分期付款的折扣
  • 现有公司客户的折扣
  • 保持健康生活方式的折扣
  • 如果您在上一个保单年度未提出索赔,则续订折扣
  • 折扣选择自愿折扣
  • 在网络医院使用治疗的折扣

寻找可用的折扣。 选择提供最高折扣的计划,以便您获得最优惠的保费。

既然您已经找到了最好的公司和最合适的计划,您可能会认为您的业务已经完成。 不是。 您应该考虑的另一个方面是选择正确的保证金。

第三步:您如何找到合适的保险金额?

最佳保险金额对于确保您的健康计划充分支付您的医疗费用非常重要。 低保额违背投资健康险的全部目的,严禁投保。

选择正确的保证金比您想象的要容易。 您只需要考虑以下因素:

  1. 受保人数
  2. 您或任何其他成员是否有任何既存状况
  3. 住院和医疗的基本费用
  4. 医疗通胀率高

大多数保险公司会根据您的收入、支出、当前承保范围和要投保的成员来帮助您计算理想的保险金额。 您还可以通过一个简单的公式来估计最佳需求,如下所示:

投保额=年收入的50%+过去3年的住院总费用

例如,假设您的年收入为 15,000 卢比,而在过去 3 年中,您的住院费用为 5,000 卢比。 在这种情况下,最佳保险金额计算如下:

150 万印度卢比的 50% + 50 万印度卢比 = 125 万印度卢比

第 4 步:如何负担医疗保健计划

负担得起的健康保险保费计划。 此外,保险公司为您提供保费服务,您可以按月、按季或按半年支付保费。 这使得健康计划负担得起。

此外,如果节省大量保险金额是一项挑战,您可以选择高级健康保险计划。 高级包装计划有助于提高覆盖率,同时保持低保费。

例如,假设您想支付 15 卢比,但保费负担不起。 在这种情况下,您可以选择 50 万印度卢比或 100 万印度卢比的综合健康计划,并分别添加 100 万印度卢比或 50 万印度卢比的更高增长计划。

超级包装计划将帮助您享受 150 万印度卢比的总保额。 但是,与购买价值 15,000 卢比的健康计划相比,总保费会更少。

最低限度

仅仅购买健康保险是不够的。 您需要确保您选择了正确的保险公司和正确的计划。 因此,请牢记以上几点并进行研究以确定正确的健康保险计划。

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