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您现在可以通过加密抵押贷款购买房屋而无需出售任何比特币。 以下是利弊 – 新加坡房地产博客

猜猜这是哪一年写的:

当被问及他们最常使用哪种支付方式时,43% 的新加坡人更喜欢现金,而使用移动钱包的比例为 3%,使用非接触式支付的比例为 2%。

如果您像我一样,得知这项调查是在 2017 年进行的,您会感到震惊。那只是 5 年前!

而就在此之前的一年,也就是 2016 年,人们开始关注电子钱包的安全性,甚至有文章称“数字钱包最终可能会成为替代玩家”。

这在今天大错特错,因为支付的未来绝对是数字化的。

就在 2017 年的同一时间,我第一次使用 QR 码进行了我的第一笔 PayNow 付款,购买了一杯咖啡,当时我似乎很清楚,实物现金将成为过去。

今天(也受到大流行的刺激)它已成为我和其他许多人的常态。

因此,如果要从上述内容中学到什么,那就是趋势和技术能够以多快的速度流行起来。

这让我想到了今天的主要话题——加密抵押贷款。

那么什么是加密抵押贷款?

基本上,它允许您通过由比特币支持的贷款为购买房地产提供资金。

搞清楚基础

不同的贷方会告诉你不同的事情,但本质上,加密抵押贷款是一种让你在不出售你拥有的硬币的情况下获得流动资金的方式。 也有 CeFi 和 DeFi 贷款。

这是情况。

鉴于比特币仍有升值潜力(尽管现在很难看到,因为加密市场是一片红色的海洋!),那些正在考虑买房但将财富与比特币捆绑在一起的人会发现很难出售他们的比特币以资助他们的房地产购买。

你知道,这是一个机会成本类型的事情。 人们总是担心比特币的价值会在接下来的几个月里突然飙升,而你的房产购买却停滞不前。

因此,通过加密抵押贷款,您现在可以使用您的数字资产作为抵押来获得现金或稳定币作为贷款。 一种替代方法是您可以将您的数字“货币”转换为法定现金,但这会带来其自身的税收后果。

通过质押你的加密资产,你必须在一定的约定期限内还清这笔款项。 这可能会超过 30 年。

CeFi 加密贷款与 DeFi 加密贷款

CeFi(集中金融)加密贷款依赖于中央实体来保管抵押品。 这意味着通过与您的加密货币挂钩,您无法访问您的抵押资产。

DeFi(去中心化金融)加密贷款使用智能合约而不是中央实体。 除非您拖欠贷款,否则您仍然可以控制所锚定的硬币。 但是,它不会直接向您提供现金。 相反,您会收到波动较小的稳定币(例如 USDT、UST、DAI),然后您可以用这些币兑换现金。 这样做的缺点是它的 IR 比 CeFi 贷款高。

其他思想流派包括使用区块链技术进行交易而不是传统上执行交易,我们都知道这需要很长时间并且效率很低。

传统上,用你的加密货币借款需要你不断地为你的贷款再融资。 但是像 Milo (NOT THE MALT DRINK)、ledn、Abracadabra、Alchemix 和 Figure 等公司已经解决了这个问题,让借款人有更多时间通过投资房地产来积累财富(正如 Milo 的首席执行官 Rupena 所说)。

milo 加密抵押贷款
来自 Milo 网站的截图

但是,肯定有其自身的一系列风险。 甚至鲁佩纳也申明,没有高风险承受能力的普通投资者应该错过这种新的抵押贷款。 硬币价值的波动和对房地产市场缺乏了解可能是你的主要陷阱。 不要咬得比你能咀嚼的多。

目前,Milo 和 Figure 提供您加密货币价值的 100% 贷款,无需首付。 Milo 提供高达 500 万美元的贷款并接受 BTC、ETH 和稳定币,而 Figure 提供最高 2000 万美元的抵押贷款并接受 BTC 和 ETH。

在批准任何贷款之前,将评估您的完整信用档案——您的汽车、信用卡和其他负债有多少债务。

到目前为止,包括美国、加拿大、英国、阿根廷和墨西哥在内的 63 个国家/地区已经进行了这些加密抵押交易。 新加坡也有通过区块链技术共同投资房地产的份额。

随着当今技术在我们生活中的普及,很高兴知道这个概念变得越来越容易获得。 虽然各地的法规不同,但它是一个很好的选择,也是加密货币及其合法性向前迈出的一大步。

尾声大酒瓶比特币
纽约市的 CODA 大楼有商业单位,只能通过 BTC 独家销售。

权衡利弊

优点

优点 1:财富增长潜力更大

对我来说,主要吸引人的特点是你不必出售你的代币作为房屋抵押贷款的抵押品——这意味着不会有任何利得税(取决于 IRAS 指示的你的加密货币情况),你可以节省了仅使用加密货币购买的金额。

对于那些喜欢长期持有以看到资本增长而不是短期的人来说,这也可能是一件非常好的事情。 如果你对未来比特币的增长持坚定态度,这可以让你两全其美。

顺便说一句,这里有一篇 Reddit 帖子,解释了从长远来看,你如何能够以一种“更智能”的方式清算你的加密资产。

比特币贷款
学分:Reddit,Dat_Speed

想法? 我还想指出,这并没有考虑到任何 BTC 或 ETH 的价值收益。

Pro 2:降低进入门槛

从技术上讲,你不能使用你的加密货币来证明你的财务状况,这在许多国家都是如此。 现在,您可以用您的投资组合证明您的贷款是合理的,尽管您的信用评分和偿还贷款的能力等其他因素也会被考虑在内。

Pro 3:快速融资

加密贷款更加精简。 一旦获得批准,您可以在几个小时到几周内获得贷款——这绝对比传统途径更快。

Pro 4:法定货币或硬币支付的付款

根据您使用的平台,您可以通过法定货币或稳定币从这些公司获得贷款。 您每月支付的抵押贷款也是如此。

缺点

骗局 1:不稳定的硬币价值

这绝对是通过代币大规模采用抵押贷款的主要障碍之一——价值每天都在波动。 这使抵押权人面临风险。

例如,如果您使用 ETH 支付您的第 3 处房产,并且下周 ETH 下跌 30%,那么您房产的利率会更高。 不仅如此,你还必须拿出更多的加密货币来支撑抵押品。

看看过去几天加密货币市场的表现,就更清楚地看到当市场如此不可预测时它会有多大的风险。

骗局2:强制平仓

像任何抵押贷款一样,如果你不支付加密贷款,你可能会发现你的代币被贷方清算以弥补公司的损失。 在这种情况下,您可能需要缴纳税款,具体取决于您的清算时间表。 请与税务专业人士核实以确认!

骗局 3:网络安全

值得关注的一件事是该平台上可能发生的诈骗和黑客攻击的数量。 这总会有技术问题或风险。

例如,我记得将我的一些硬币从 Binance 转移到我的另一个钱包,并且在此过程中一些硬币丢失了。

它还归结为平台的了解您的客户 (KYC) 法规标准,以防止任何潜在的诈骗者和罪犯加入。

骗局4:更高的利率

定期贷款的利率一直在上涨,但你也将面临更高的加密抵押贷款利率。

例如,Milo 提供的加密抵押贷款利率在 4% 到 6% 之间。

最后的想法

作为在加密货币领域拥有大部分资产的人,我确实认为这可能是合并数字资产和实物资产的绝佳机会。 在某种程度上,它使加密货币更加“有形”。

在新加坡的背景下,我们熟悉的大银行,如花旗银行和星展银行正在进入元界,每个人都知道其核心支柱之一是加密货币。 每一个小步骤都是为我们采用加密货币作为支付方式铺平道路。

葡萄牙财产比特币
学分

当我们看到更多这样的头条新闻时,我可以想象看到加密货币融入我们的日常生活是多么“正常”。 像这样的新方法可能会通过非常规收入让你更接近长期财富。

我确实看到接受它会有很大的障碍——但我知道世界正在朝着这个方向转变。

也许未来的问题将是“哪种硬币最适合你的抵押贷款”,而不是“为什么使用加密货币?” 谁知道?

希望这个快速阅读是有见地的。 下一篇文章见!


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