我是抵押贷款专家——以下是获得贷款的技巧,因为贷方使获得批准变得更加困难

随着生活成本的飙升,购房者可能会发现获得抵押贷款变得更加困难,但内幕技巧可以帮助您获得所需的贷款。

抵押贷款经纪人 LDN Finance 的 Greg Cunnington 表示,不断上涨的能源账单、市政税和差旅费用意味着贷方现在正在削减他们允许您借款的金额。

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格雷格·坎宁顿(Gregg Cunnington)说获得抵押贷款更难-但并非不可能

银行使用有关家庭支出的官方数据来计算有抱负的购房者可以负担多少借贷和偿还。

随着生活成本上升,银行通常会降低放贷金额。

格雷格说:“如果能源账单从 100 英镑上涨到 300 英镑,贷方就知道每个月可以花的钱更少了。 这对人们可以借多少钱产生了连锁反应。”

在双重打击下,利率也在上升,这增加了还款成本,以进一步限制借款人的抵押贷款规模。

但格雷格说,内幕技巧可以帮助你借更多钱,以确保你得到你想要的房子。

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延长您的抵押贷款期限

当您取出抵押贷款时,您同意在一段时间内拥有它。

通常这大约是 25 年,但可以更长或更短(您可以稍后更改)

因此,Greg 表示,购房者可以使每月还款更实惠的一种方法是选择更长的抵押期限。

他说:“期限越长,月供越低。 我们看到很多客户要求我们在最长期限的基础上继续进行。 它确实对首次购房者有帮助。

“你需要从事一项没有法律要求提前退休的工作,但任何在办公室工作的人都不应该有问题。”

许多贷方将允许贷款期限长达 75 年,有些贷款期限长达 40 年。

但借款人需要意识到,从长远来看,延长期限意味着您将支付更多的抵押贷款利息。

如果您有 150,000 英镑的抵押贷款,利率为 3.5%,为期 25 年,您的每月还款额为 751 英镑。 在抵押贷款期限内,考虑到利息支付,您将偿还 225,281 英镑。

如果您在 40 年的期限内拥有相同的抵押贷款,您的每月还款额将降至 581 英镑,但您要偿还的总金额将跃升至 278.921 英镑。

修复更长的时间

如果您愿意参与其中,那么选择长期固定利率是增加贷款规模的另一种方式。

Greg 说:“如果您采用 5 年或更长时间的固定利率,有几个贷方可以借入更多资金。

“在当前环境下,人们也希望锁定更长时间,因为他们担心加息——这是双赢的局面。”

拥有固定利率抵押贷款非常适合任何想知道他们每个月要偿还多少的人。

它们还可以保护您免受利率上升的影响。 如果您使用的是可变抵押贷款或跟踪抵押贷款,那么每次英格兰银行提高利率时,您的每月还款额也可能会增加。

但是那些使用固定利率抵押贷款的人已经在一段时间内锁定了利率,因此可以免受这些上涨的影响。

考虑只付利息的抵押贷款

根据格雷格的说法,想要借更多钱并保持低还款额的买家也可以选择只付息抵押贷款,前提是他们有至少 25% 的存款或股本。

在这些交易中,借款人每月只偿还抵押贷款的利息,因此账单较低。

格雷格说:“有些贷方允许抵押贷款在一段时间内只付息,而借款人感到压力,只要他们有合适的还款策略。”

但是您需要制定一个计划,以便将来如何偿还剩余的贷款。

这些抵押贷款通常只适合有大量储蓄或投资资金的人,因此有能力偿还贷款余额。

货比三家

不同的抵押贷款提供者有不同的贷款标准,所以有些可能会让你比其他人借更多。

这意味着环顾整个市场以最大化您可以获得的收益非常重要。

Greg 说:“不同的贷方专注于不同的客户场景。 你要确保你从每个贷方那里得到借款数据,因为它可能会有很大的不同。”

例如,加班、领取奖金或获得佣金的有抱负的买家可能会发现贷方只考虑了这笔额外收入的 50%,但其他人会考虑所有这些。

一个好的抵押贷款经纪人可以帮助借款人比较贷款人,根据他们的具体情况找到最大的贷款。

Greg 说:“经纪人可以接触到贷方的决策者,他们可以就客户自己无法做到的事情达成一致。”

顾问还与鲜为人知的贷方建立关系,当大银行不接受时,这些贷方将接受申请人。

Greg 说:“有专业的贷方可以评估客户的个人负担能力,并且不会根据统计数据进行处理,这对于那些没有从高街名称中得到他们想要的东西的人来说是一个非常有用的市场部分。”

整理你的财务

让你的财务状况良好也可以帮助你借更多的钱。

不急于购买并且可以等待以节省更多存款的购房者可能会发现最终获得更大的抵押贷款是值得的。

格雷格说:“你的存款越大,你得到的利率就越低——所以贷方会放更多的钱。”

同时,清理任何受损的信用评分是对预计在未来几年内购买的人的另一项检查。

Greg 补充道:“有了干净的信用评分,您就可以接触到提供最多借款的贷方。”

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