by 借款人应该预计今年夏天将增加他们的债务
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加拿大人喜欢借钱。 但廉价贷款的日子屈指可数，因为加拿大央行积极提高利率以控制通胀。
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风险最大的借款人是那些持有房屋净值信贷额度（HELOC）余额的借款人。
这里有更多关于为什么您可能希望优先偿还 HELOC 的更多信息 – 以及如何明智地做到这一点，而不会使您的其余财务面临风险。
加拿大人喜欢他们的 HELOC
HELOC 允许房主利用他们的房屋净值为其他企业腾出现金，例如投资和装修。
虽然一些家庭正在减少对 HELOC 的依赖，但加拿大统计局指出，借贷活动有所增加。 2022 年 2 月的一份报告显示，加拿大人持有 1685 亿美元的 HELOC 债务，比去年同期增加了 23 亿美元。
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但这可能很快就会被证明是一个真正的责任，专家说。 这是因为 HELOC 是浮动利率贷款，这意味着当中央银行提高隔夜利率时，贷方也会效仿。
这将在多长时间内影响消费者？
多伦多 RBC Economics 的高级经济学家罗伯特·霍格说，对 HELOC 持有者的影响几乎是瞬间的。
近两年来，加拿大央行选择将利率维持在接近于零的水平，但创纪录的通胀率迫使该银行在今年早些时候采取行动。 3 月份，它将利率提高了 25 个基点，即 0.25%。 该银行随后在 4 月份将利率再提高了 50 个基点。
其下一次公告将在 6 月 1 日发布，Hogue 表示经济学家预计该银行将再增加 50 个基点，将利率提高至 1.5%——尽管这一变化可能需要一段时间才能影响消费者的钱包。
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“就现金流而言……对于许多人来说，他们可能看不到那么大的差异，”霍格说。 “只是他们需要更长的时间才能偿还贷款。”
但他补充说，借款人应该担心的是银行计划在年底前再加息几次的累积效应。
“我们认为到秋季隔夜利率将达到 2.5%，”霍格说。 “最重要的是，可变利率正在上升——而且相当显着。 当然，随着时间的推移，这将使许多加拿大家庭变得更加紧张。”
借款人应该怎么做？
温哥华 BlueShore Financial 的财务顾问和个人理财规划师 Raphael Ambrozewicz 表示，只有当 HELOC 持有人的信用额度有大笔余额，或者他们需要尽快进行大笔购买且预算为已经很紧了。
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Ambrozewicz 计算了增长对消费者意味着什么。 他们每欠 100,000 美元，增加 0.5% 将转化为每月增加 42 美元的利息，或在年底增加 500 美元。
“在纸面上，42 美元并不是很多——这取决于一个人的预算，”Ambrozewicz 说。 “但当你考虑到通货膨胀、汽油价格以及其他一切显着上涨的因素时，每月 42 美元可能会很多。”
然而，Ambrozewicz 不建议客户优先偿还 HELOC（他说这仍然是最便宜的借贷选择之一），而不是信用卡等利息较高的债务。
随着加拿大央行表示未来还会有更多的加息，增量增长可能开始对任何预算已经用完的人造成影响。
Ambrozewicz 建议计划将您的利息支付翻倍。 如果这让你开始出汗，Ambrozewicz 和 Hogue 都建议与金融专家联系以获得一些建议。
“如果您感到某种压力或压力，并且不确定如何处理它，请拿起电话，与您的银行家交谈，”Ambrozewicz 说。 “没有必要恐慌。”
本文仅提供信息，不应视为建议。 它不提供任何形式的保证。
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