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抵押贷款利率数月来首次下降。 他们达到顶峰了吗? 专家称重

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  • 本周平均 30 年期固定抵押贷款利率下降 6 个基点至 5.22%。
  • 专家表示,虽然下降幅度不大,但这是近两个月来的首次下降,这可能表明市场在经历了数月的大幅上涨和高波动性之后出现了一些稳定。
  • 近期利率飙升的主要驱动因素包括通货膨胀和市场对美联储预期加息的反应。 俄罗斯在乌克兰的战争增加了不确定性。
  • 房价也在挤压买家,因为 2 月份的销售价格同比上涨了近 20%。
  • 专家表示,通过查看不同类型的贷款并计划在利率下降时进行再融资,可以节省抵押贷款。

由于 30 年期平均固定利率近两个月来首次下降,抵押贷款借款人本周得到了缓刑。 专家表示,这可能是市场在经历数月的大幅上涨后趋于稳定的迹象,但仍有许多问题存在。

“我认为上周或本周可能接近高峰,”InstaMortgage 的创始人兼首席执行官 Shashank Shekhar 说。

本周平均 30 年期固定利率为 5.22%,较上周下降 6 个基点。 这是大幅上涨中的一个小突破,平均水平比年初的水平高出约两个百分点。

Shekhar 说,抵押贷款利率的不可预测性,以及它们迟早会下降的前景,意味着你不应该仅仅根据抵押贷款市场的时机做出购房决定。 “我认为不应该因为利率上涨而暂停购买决定,因为我们永远不知道利率会在哪里,”他说。

Shekhar 说,抵押贷款利率的运作方式意味着,无论未来利率如何变化,您购买房屋的选择都会产生积极影响。 “你可以乘风破浪,”他说。 “如果他们上涨,你会很高兴你锁定了一个较低的利率。 如果他们倒闭,你会很高兴,因为你将有机会再融资。”

关于最新的按揭利率

除非另有说明,否则本文中的抵押贷款利率数据基于国家贷方向 Bankrate.com 提供的抵押贷款利率信息,与 NextAdvisor 一样,该信息由 Red Ventures 拥有。

更高的抵押贷款利率的背后是什么?

自一月份以来的大幅增长是由于几个不同的因素。 首先是 40 年来的最高通胀,美国劳工统计局报告称,3 月份价格同比上涨 8.5%。 美联储已采取措施应对通货膨胀,包括提高基准短期利率,这推高了抵押贷款利率。 市场还密切关注从 COVID 大流行中复苏的情况,包括失业率下降。 然后是俄罗斯在乌克兰的战争,它对全球金融市场产生了连锁反应。

“波动性已经达到顶峰,”Shekhar 说。 “市场几乎每天都在适应新的新闻周期。”

Shekhar 表示,通胀可能正在转折或至少企稳,市场开始对美联储将采取的行动感到满意。 “我希望,即使五分之三或四个大因素都在稳定,那么我们将看到比迄今为止的急剧攀升更稳定的抵押贷款利率,”他说。

其他抵押贷款行业数据显示什么

房地美最新调查显示,30 年期平均固定利率为 5.10%,与上周的 5.11% 大致相同。

Freddie Mac 是一家政府资助的企业,在二级市场上购买抵押贷款,虽然其调查的方法和收集数据的时间与其他公司不同,例如本文中提到的 Bankrate 调查。 虽然抵押贷款利率平均值各不相同,但随着时间的推移,它们显示出相似的趋势。

历史抵押贷款利率:今天的利率仍然有利

以下是当前抵押贷款利率与过去 22 年的对比情况。

抵押贷款利率已迅速从接近历史最低点升至十年或更长时间的最高水平,但保持 5% 的利率也很重要。 与大萧条之前的利率相比,它们仍然相当不错。 与信用卡等其他类型的债务相比,抵押贷款的利率很小。 最后,考虑一下它与通货膨胀率的关系。 在通货膨胀率超过 8% 的情况下,5% 的抵押贷款利率非常有利。

房价也在上涨

购房者不只是在与更高的抵押贷款利率作斗争。 他们试图购买的房子也变得越来越贵,而且速度惊人。 根据本周发布的标准普尔 CoreLogic Case-Shiller 指数,2 月份房屋的平均价格上涨了 19.8%。

专家表示,过去几年房价的上涨是由需求增加和供应有限推动的。 需求上升是因为越来越多的千禧一代达到了购房的黄金年龄,而远程工作的普及使购房更具吸引力。 供应受到限制,因为在过去十年中建造的新房屋减少,建筑材料和劳动力在当前经济中受到限制,并且越来越少的人离开家园。 Redfin 首席经济学家 Daryl Fairweather 告诉我们:“只是没有足够的房子供每个想要的人使用。”

更高的抵押贷款利率对消费者意味着什么?

Shekhar 说,不要完全根据抵押贷款利率的变化来决定购买房屋。 选择更多是基于情感需求——为家庭提供更多空间、离工作更近等——而且你必须能够负担得起。 “如果这两个因素满足,你就有可能在任何市场上购买,”他说。

Shekhar 说,较高的利率也增加了对可调整利率抵押贷款或 ARM 的兴趣。 与固定利率抵押贷款不同,其中利率和每月还款额在整个贷款期间是相同的,ARM 通常在前几年有一个固定利率,之后由贷方定期设定一个可变利率. 在过去的几年里,这没有多大意义,因为利率如此之低,以至于 ARM 只能在未来导致更高的利率。 Shekhar 说,现在对于想要冒险的消费者来说,这可能更有意义。 例如,对于 7/1 ARM,在贷方开始每年更改付款之前,您将有七年的时间再融资到较低的固定利率。 “鉴于抵押贷款利率的周期性,即使你在未来七年内有一次再融资的机会,那也完全没问题,”Shekhar 说。

Shekhar 说,由于利率高于十年来,通过再融资降低利率来省钱的人越来越少,但有些人的利率仍然很高。 “我现在看到的再融资机会是为那些想要合并的高息债务(可能是信用卡)的人提供的。”

你应该考虑免费贷款吗?

购房者和现有房主也有一个不那么知名的选择,但从长远来看可以帮助节省成本。 通过免费贷款,您可以承担更高的利率以避免支付交易费用。 这意味着您预先支付的费用较少,但从理论上讲,从长远来看,您会支付更多费用来弥补。 北卡罗来纳州抵押贷款经纪人米勒贷款集团总裁戈登米勒说,如果未来利率下降,这种类型的贷款可能会为你省钱。 “利率应该接近峰值,但不要支付结算成本,因为未来 12 个月内利率会降低,”他说。

从免费贷款中获得储蓄的诀窍是在未来利率下降时进行再融资,从而确保避免前期成本和长期获得低利率的优势。 要做到这一点,请确保您知道贷款的“盈亏平衡点”何时出现——您支付的额外利息超过了您在前期成本上的支出,Shekhar 说。 “我的底线是你应该从你的信贷员那里了解你的盈亏平衡点是什么,你是否预见到抵押贷款利率将在那个时间段内供你再融资,”他说。 “如果你能做到这一点,那就说得通了。”

专家提示

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