比较 2022 年 6 月的巨额抵押贷款利率

巨额贷款是一种抵押贷款,可让您为超出联邦住房金融局规定的常规贷款限额的购房提供资金。 2022 年,美国大多数县的常规抵押贷款限额为 647,200 美元。 如果您的房屋贷款大于此金额,则需要巨额贷款。

一般来说,您需要较高的信用评分(通常为 680 或以上)和较高的收入(以确保您可以付款)才有资格获得巨额贷款。 也称为不合格贷款,因为它们不符合 FHFA 的限制,巨额贷款通常需要更大的首付。 后果 房价飞涨 在过去的两年里,巨额贷款的贷款限额今年提高到近 100 万美元,现在是 970,800 美元。

什么是巨额抵押贷款利率?

巨额抵押贷款利率通常高于传统抵押贷款利率,因为您借的金额更大。 然而,自 2022 年初利率开始上涨以来,巨额贷款的利率略低于传统贷款。 目前,巨额贷款的 30 年期固定利率为 接近 5.5%符合 全国平均 对于 30 年期固定利率抵押贷款,而 30 年期固定利率巨额贷款的全国平均 APR 较低,徘徊在接近 5.2% 的水平。 如果你想 买房 在有大量住房需求的抢手地区,您可能需要巨额贷款。

当前的巨额抵押贷款利率趋势

抵押贷款利率已 持续上升 自今年年初以来,虽然大宗贷款利率通常遵循相同的趋势——通常甚至高于传统的抵押贷款利率——但由于大流行期间的房地产狂热和整体 经济状况,巨额贷款利率目前低于平均 30 年抵押贷款利率。 今年年初,巨额利率约为 3%,此后已升至 5% 以上。

如何获得巨额抵押贷款

大型抵押贷款的信贷要求更为严格,因为它们是需要更大首付的较大贷款。 您通常需要 680 的最低信用评分才有资格获得巨额贷款,尽管要求的分数因贷方而异——一些贷方会接受低至 660 的分数。

当涉及到巨额贷款时,您还应该为更大的首付做好准备:巨额贷款的最低首付要求是 10%,而传统抵押贷款的最低首付要求是 3%。 为了有资格获得巨额贷款,您需要准备好您的财务生活和文件以供贷方评估,尤其是在 竞争激烈的住房市场 就像我们现在正在经历的那样。

  • 让你的财务井井有条:收集财务文件,例如您的 W-2、工资单和银行对账单作为收入证明,向贷方表明您可以负担贷款。
  • 获得抵押贷款资格预审:为了让卖家认真对待您的报价,您必须通过资格预审程序(或预批准程序,进一步并正式批准您的贷款)来验证您的信誉。
  • 确保您的信用评分至少为 680: 付清 高息债务 像信用卡债务来提高你的 信用评分,并确保您的债务收入比总体较低。
  • 确保你能负担得起 10% 的首付: 对于巨额贷款,您至少需要支付 10%。

目前的抵押贷款利率

我们使用与 CNET 为同一母公司所有的 Bankrate 收集的信息来跟踪每日抵押贷款利率趋势。 上表总结了全国贷款人提供的平均利率。

为什么要比较巨额抵押贷款利率?

就像任何抵押贷款一样, 与不同的贷方一起购物将帮助您确保尽可能低的利率。 比较贷方之间的利率和费用,您可以了解贷款的真实成本。 从众多贷方那里获得报价将为您节省资金:根据房地美(Freddie Mac)的说法,仅与另一家贷方面谈可以在您的贷款期限内平均为您节省 1,500 美元,而与五家贷方交谈可以在您的抵押贷款过程中平均为您节省 3,000 美元。 .

常见问题

你什么时候应该考虑巨额抵押贷款?

如果您在生活成本高的地区购买昂贵的房屋,您应该考虑巨额抵押贷款。 在房价天价的地区,巨额贷款的限额高于没有大量需求的地区,但在美国的大多数地方,如果贷款超过 647,200 美元,则被视为巨额贷款。 然而,在加利福尼亚和纽约等地,巨额贷款的上限升至近 100 万美元——确切地说是 970,800 美元。

巨额贷款的要求是否比 30 年期的传统住房贷款更严格?

巨额贷款需要比传统贷款更高的最低信用评分。 巨额贷款的最低信用评分通常在 680 左右,尽管一些贷方会接受 660,而符合标准的 30 年期贷款的典型最低信用评分通常为 620。

有哪些类型的巨额贷款?

有固定利率的巨额贷款以及可调整利率的巨额抵押贷款。 通常,固定利率巨额贷款以 15 年和 30 年期的期限提供,尽管它会根据您获得的巨额贷款类型而有所不同。 例如,ARM 通常以 5 年、7 年或 10 年为期限。 您还可以像传统贷款一样使用标准利率和定期再融资或现金再融资为巨额贷款再融资。

更多抵押工具和资源

您可以使用 CNET的抵押贷款计算器 帮助您确定您能负担得起多少房子。 CNET 抵押贷款计算器会考虑您的首付金额、房价和利率等变量,以帮助您计算出您可以负担的抵押贷款规模。 使用 CNET 抵押贷款计算器还可以帮助您了解即使利率略有增加,您在贷款期限内将支付多少利息也会有多大差异。

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