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特点:制作数字开关

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存在Shutterstock / kkssr

多年来,亚马逊等公司一直在利用技术来改善客户体验。

各行各业的其他人已经将技术投资推上了优先级,也许是为了满足新的监管要求或升级旧的后台系统以提高效率。

尽管抵押贷款行业已经从基于纸质的抵押贷款发展到一个拥抱技术进步的阶段——例如电子验证、预填充工具和在线负担能力检查——但它落后于金融业的其他部分.

增加的期望

现在人们期望经纪人及其客户能够像管理其他服务一样管理抵押贷款。

Virgin Money 中介销售主管 Richard Walker 说:“对于经纪人来说,这意味着他们如何与客户互动; 确保他们以客户期望和理解的方式理解和利用可用的技术。”

由于历史上的低利率,对抵押贷款的需求从未像现在这样大,重点是负担能力和消费者的胃口。

技术不会威胁我们的工作,而是提高了我们的表现,提高了效率

“现在,经纪人比以往任何时候都更需要考虑可用的技术可以帮助他们开展业务,通过申请流程为他们提供支持,并让他们有更多时间专注于为客户提供正确的产品和建议,”Walker 解释说。

推动市场对技术变革的需求是金融科技公司。 随着他们继续在该行业站稳脚跟,传统经纪人不得不适应并考虑他们提供的解决方案。

Twenty7Tec 于 2014 年进入市场,旨在提高效率。 它为顾问提供实时信息,帮助他们满足监管要求并为客户提供最佳建议,同时减轻管理负担。

抵押贷款行业的完全自动化不会发生,但技术可以完成繁重的工作

自 2020 年以来,住房需求有所增长,但这已被顾问为客户准备的抵押贷款搜索和抵押贷款文件的额外数量所超过。

Twenty7Tec 首席执行官 James Tucker 说:“我们正处于市场的顶峰,但我们的顾问数量并没有显着增加来满足这种不断增长的需求。 为了继续为客户提供服务并避免每天工作 14 小时,顾问需要提高效率。 这就是技术发挥重要作用的地方。”

‘严重的入侵’

根据 MagiClick UK 首席执行官 Mark Lusted 的说法,通过开发应用程序编程接口和其他技术,Twenty7Tec 等金融科技公司一直在“大幅减少”经纪人花在管理任务上的时间。 这为提供优质建议和了解客户需求留下了更多时间。

为了扰乱顾问软件市场,Twenty7Tec 上个月透露,它正在寻求打入财务建议市场,计划收购已经在该领域运行的实践管理系统。

许多经纪人想要一个可以在他们的工作流程中“加入所有点”的单一平台

在发布公告时,Twenty7Tec 表示正在与 Bluecoat Software 进行高级谈判,Bluecoat Software 被财务顾问和抵押贷款经纪人用来处理和管理新业务。

如果交易继续进行,它将使 Twenty7Tec 能够在财富管理市场上发挥作用,并挑战现有的软件供应商,包括 Intelliflo 和 Iress。

在过去的几年里,技术并购一直源源不断,但 Lusted 表示,该行业“尚未达到整合不可避免的地步”。

他补充说:“也就是说,许多经纪商希望有一个单一平台,就他们的工作流程而言,可以‘加入所有的点’,所以我预测,如果我们在未来几年内看不到一些合并,我们至少会见证第三方系统之间的更多集成。”

根本性的变化将是让所有从事产权转让工作的人在线工作

然而,抵押中介协会(Ami)首席执行官罗伯特辛克莱认为“抵押行业的完全自动化不会发生”,大多数消费者在抵押过程中的某个时刻仍然希望得到个人的建议或确认。

Sinclair 认为应该采用技术来完成“繁重的工作”,例如捕获和读取数据,以便为面向消费者的角色留出更多时间来改善客户体验。

尽管过去十年的市场评论做出了预测,但所谓的机器人建议并没有让经纪人的角色变得多余。 Sinclair 指出,尽管咨询领域正在看到围绕数据处理的技术进步,但来自系统的信息仍在由人类解释。

通过标准化抵押贷款领域每个主要平台上使用的语言,我们希望更加清晰

塔克表示同意:“在过去的几年里,抵押贷款顾问已经非常清楚的一点是:技术增强了我们每个人。”

“它不会威胁到我们的工作,而是提高了我们的表现。 我敢打赌,这个主题将在未来十年左右市场。

“变化的步伐意味着市场将在短短两到三年的时间内看起来非常不同,而技术将在其中发挥非常重要的作用。”

变化与适应

由于去年的印花税假期和历史低利率,抵押贷款市场多年来一直处于最繁忙的状态,这就是为什么现在是投资新技术的最佳时机。 但是,传统经纪人是否在努力跟上技术采用的步伐以满足客户的期望?

专注于现在而不是花时间寻找新技术来支持经纪人及其客户可能变得太容易了。 沃克说,随着技术的进步,“随着客户的期望更多地转向以技术为主导的流程,接受这种变化的经纪人将真正茁壮成长”。

为了继续为客户提供服务并避免每天工作 14 小时,顾问需要提高效率

他补充说:“经纪人了解技术的进步及其对他们的业务意味着什么,这一点很重要。 一位优秀的业务发展经理可以在解释其运作方式和含义方面发挥重要作用。”

同时,许多经纪商一直在等待主要的技术平台为他们提供解决方案,而不是开发自己的内部平台。

这是因为较小的经纪商投资自己的技术在经济上没有意义。 较小的贷方、新贷方或小型建筑协会可能难以投资新技术,因为它们与其他机构共享系统。

经纪人了解技术的进步及其对他们的业务意味着什么很重要

最近几个月,Mortgage Brain、Twenty7Tec 和 Iress 等主要采购系统已开始构建更多的端到端流程,以允许公司接入并使用更多资源。

根据 Ami 的 Sinclair 的说法,这种变化是抵押贷款市场的“一个非常大的转变”。

他说:“这将有助于人们购买或购买特定系统并从中获得最佳的端到端流程。”

合作

如果经纪人及其客户要获得最大利益,技术提供商之间的合作同样重要。

Tucker 说:“我们最近与 Iress 和 Mortgage Brain 就系统集成方面的一套全行业术语和语言达成了一致。 通过标准化抵押贷款领域每个主要平台上使用的语言,我们希望更清楚地了解新技术的作用以及顾问如何受益。”

如果我们在未来几年内没有看到大量合并,我们至少会见证第三方系统之间的更多集成

技术已经显着改善和简化了该行业的系统,但还有更多的进步。 尽管许多顾问可以获得他们需要的技术,但这些新解决方案的采用速度比预期的要慢。

Twenty7Tec 的 Tucker 说:“如果我们作为一个行业要提供客户越来越可能需要的服务,这需要改进。

“对于那些还没有这样做的人来说,他们可能会被甩在后面,因为选择充分利用技术的顾问的客户将体验到更高效和有效的建议流程。”

转让过程存在另一个挑战。 抵押过程中的所有各方都明确需要接受相同的身份检查,但 MagiClick 的 Lusted 表示,转让过程还有很长的路要走。

经纪人必须确保他们以客户期望和理解的方式理解和利用可用的技术

他说,像 Smoove 这样的运输技术供应商“有解决这些问题的明确雄心”,并补充说:“看看未来几年是否会出现这种改进将会很有趣。”

Ami 的 Sinclair 同意 Lusted 的观点,即产权转让是该行业“最大的问题之一”,这表明将技术整合到财产信息流中“将是关键的变革”。

他补充说:“根本性的变化将是让所有从事物业转让工作的人在线工作,而不是通过邮寄方式发送文件,以加快流程。”


这篇文章收录在 MS 的 5 月版中。

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