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独立抵押贷款银行的利润在 2022 年初暴跌

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根据抵押银行家协会的最新 季度抵押银行家业绩报告,独立抵押银行 (IMB) 和特许银行的抵押子公司报告称,它们在 2022 年第一季度发放的每笔贷款净收益为 223 美元,低于 2021 年第四季度每笔贷款的报告收益 1,099 美元。

玛丽娜·沃尔什

“2022年第一季度抵押贷款市场环境充满挑战,抵押贷款利率上升和房屋库存低导致产量下降。平均税前净生产收入仅为5个基点,为第四季度以来的最低水平2018 年季度,远低于 2008 年以来 55 个基点的季度平均水平,”工商管理硕士行业分析副总裁玛丽娜沃尔什说。 “虽然较低的生产收入导致利润率微薄,但主要驱动因素是成本,总贷款生产费用激增至每笔贷款 10,637 美元的研究新高——比 2021 年第四季度每笔贷款增加 1,000 多美元,每笔贷款增加 2,500 多美元。一年前借的。”

Walsh 补充道:“除了成本增加之外,销售人员和执行人员的工作效率都出现下滑。此外,第一季度应用程序关闭率下降了 5 个百分点,影响了收入和成本。随着创纪录的从过去两年的再融资量来看,房贷行业显然处于转型期,很多公司都需要做出艰难的决定。”

包括所有业务线(包括生产和服务),研究中 72% 的公司在 2022 年第一季度公布了税前财务净利润。那些提供服务业务的公司受益于预付款放缓和拖欠率低,这有助于提高抵押贷款服务权 (MSR) 估值。 如果不是服务业务,研究中只有 49% 的公司会在 2022 年第一季度实现净利润。

MBA 2022 年第一季度抵押贷款银行家业绩报告的主要发现包括:

  • 2022 年第一季度的平均税前生产利润为 5 个基点 (bps),低于 2021 年第四季度的平均净生产利润 38 个基点,也低于去年同期的 124 个基点。年为基础。 从 2008 年第三季度到最近一个季度,平均季度税前生产利润为 55 个基点。
  • 第一季度每家公司的平均产量为 8080 亿美元,低于 2021 年第四季度每家公司的 11.3 亿美元。第一季度每家公司的平均贷款量为 2,587 笔,低于去年第四季度的 3,711 笔。
  • 第一季度总生产收入(费用收入、二级营销净收入和仓库利差)从第四季度的 353 个基点下降至 350 个基点。 按每笔贷款计算,第一季度每笔贷款的生产收入从第四季度的每笔贷款 10,569 美元增加到 10,861 美元。
  • 第一季度净二级营销收入下降至 270 个基点,低于第四季度的 275 个基点。 按每笔贷款计算,第一季度每笔贷款的净二级营销收入从第四季度的每笔贷款 8,326 美元增加到 8,429 美元。
  • 以美元计,采购总额占第一季度的份额从第四季度的 60% 增加到第一季度的 63%。 对于整个抵押贷款行业,MBA 估计 2022 年第一季度的购买份额为 55%。
  • 第一季度的平均贷款余额从第四季度的 312,306 美元上升至 324,368 美元的研究新高。
  • 第一季度的平均拉动率(贷款关闭申请)从第四季度的 78% 下降至 73%。
  • 总贷款生产费用——佣金、薪酬、占用、设备和其他生产费用以及公司分配——从 2021 年第四季度的每笔贷款 9,470 美元增加到第一季度每笔贷款 10,637 美元的研究高点。从 2008 年第三季度到上一季度,贷款生产费用平均为每笔贷款 6,829 美元。
  • 第一季度平均每笔贷款的人事费用为 7,113 美元,高于第四季度的每笔贷款 6,438 美元。
  • 生产力从第四季度每名生产员工每月 2.4 笔贷款降至第一季度每名生产员工每月 1.8 笔贷款。 生产员工包括销售、履行和生产支持职能。
  • 第一季度的服务净财务收入(未按年计算)为每笔贷款 242 美元,高于第四季度每笔贷款 71 美元。 第一季度的服务营业收入(不包括 MSR 摊销、服务权估值中的损益(扣除套期损益和 MSR 批量销售的损益))为每笔贷款 94 美元,高于第一季度每笔贷款的 87 美元。第四季度。
  • 包括所有业务线(生产和服务),研究中 72% 的公司在第一季度公布了税前财务净利润,低于第四季度的 76%。


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