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纽约州发出通知,以逆转寻求合作业务的抵押贷款人

纽约金融服务部 (NYDFS) 向州内任何打算为合作公寓提供反向抵押贷款的实体发出了一封信函,由于最近通过和编纂了一项特别法案,这直到最近才变得可行允许在纽约进行此类贷款。

由于房屋净值转换抵押 (HECM) 计划规则要求“不动产”,因此只有专有产品可用于合作社。

这封信旨在确立 NYDFS 对所有计划从事此类业务的公司的期望,因为允许对合作公寓居住空间进行反向抵押的新法律规定将于 5 月 30 日生效。

通知

这封信描述了一个预先存在的“解决纽约反向抵押贷款营销、发起和服务的综合监管框架”,并且现行法律规定了该州内反向抵押贷款的营销、发起、服务和终止的要求。 单独的法规更具体地关注反向抵押贷款的营销要求,这些要求适用于合作贷款,但某些领域除外。

“该部门认为,大多数现有的要求 [current regulations] 以同等效力适用于合作反向抵押贷款,”信中写道。 “但是,由于担保贷款的抵押物的性质不同,本条例的某些规定不适用于合作反向抵押贷款,或与本条例的规定相抵触。 [the new law]。”

与此同时,NYDFS 将考虑对现行法律进行任何新的补充,以说明对合作公寓发起反向抵押贷款的新能力,信中写道。 在此过程中,那些准备为合作公寓提供此类贷款的人将被指示遵守所有现行法规,这些法规管理纽约的营销、发起、服务和终止反向抵押贷款的做法。

信中写道,如果新法律和以前的法律在合作贷款方面的运作方式有任何不一致,新法律的规定将在某些情况下具有先例。

“纽约规章制度第 79 部分(“3 NYCRR 79”)的标题 3 规定了与纽约反向抵押贷款的营销、发起、服务和终止有关的各种要求,”信中描述了现行法律. “此外,《纽约法规和条例》第 38 部分(“3 NYCRR 38”)第 3 篇涉及的问题除其他外,一般涉及抵押贷款的承诺和广告。”

现行法律如何适用于合作社反向抵押贷款

就与发起、服务和终止有关的 3 NYCRR 79 而言,将在现有框架中添加“反向合作公寓单元贷款”一词,以适应现有反向抵押贷款州法律中的合作物业类型。 其他一些具体条款现在也被追溯适用于合作贷款。

“为了符合要求 [the new law], 3 NYCRR 79.2(k) 中定义的“住房顾问”,只有在借款人接受过“合作住房培训”的情况下才能被推荐给借款人,”信中写道。 “3 NYCRR 79.2(p) 中定义的‘物业费’一词应包括合作维护费。”

可以理解的是,关于什么是“财产”或“不动产”的定义需要修改,以更准确地反映合作公寓负摊销贷款的性质。

“对于 Coop-Reverse Mortgages,‘不动产’或‘property’应被解读为‘合作公寓单元’或‘代表公寓单元所有权权益的股份或成员资格’,以确保 Coop-Reverse Mortgage语言所涉及的具体要求,”信中解释道。

信中说,由于专有产品限制,在发起、服务和终止条款中使用的“HECM 贷款”一词不适用于合作贷款。

对合作社进行反向抵押贷款的权力,最近的历史

信中说,规定什么样的合作社贷款有资格成为“授权贷款人”的标准将与现有法规相似,这意味着他们必须申请并获得 NYDFS 负责人的授权。 此外,提醒产品供应商,合作公寓只允许使用专有产品,而不是联邦住房管理局 (FHA) 赞助的 HECM。

凯西·霍赫尔

“因此,目前持有‘反向抵押贷款双重授权’的实体 [NYDFS] 无需提交新的授权申请以进行合作反向抵押贷款活动,因为现有的“双重授权”授权贷方发起专有反向抵押贷款,”信中写道。

截至 2022 年 5 月,三家贷方目前有资格在纽约州提供专有反向抵押贷款:Finance of America Reverse (FAR)、Nationwide Equities 和 Plaza Home Mortgage。

允许对该州合作公寓进行反向抵押贷款的法律——这是反向抵押贷款行业成员和纽约州立法者多年来努力的成果——是在一项类似的法案之后制定的,该法案将允许对合作公寓进行反向抵押贷款。 -ops 未能克服当时的州长的否决权。 安德鲁科莫。

该法案的修订版在科莫因性行为不端指控而辞职前不到 60 天就通过了,而且正是由于州长办公室的人员流动,该法案似乎处于立法边缘。

然而,在通过州议会和州参议院近六个月后,该法案被交付给州长 Hochul,后者在相对较短的时间内签署了该法案。 州长在 30 天的期限内采取了良好的行动,避免了“袖珍否决”,并允许该法案成为法律。

阅读 NYDFS 的来信。

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