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购买你的第一套房子? 这 8 个首次购房者计划可以为您省钱

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导航 购房流程 第一次可以感觉到压倒性的。 毕竟,新房可能是您一生中最昂贵的购买。 您选择的房屋贷款和抵押贷款人的类型将对您在贷款期间支付的金额产生很大影响——选择正确的计划可以为您节省高达数万美元的费用。

了解可供您使用的不同类型的房屋贷款 首次购房者 可以提供帮助,尤其是 抵押贷款利率继续上升 全国各地。 了解您的选择并比较不同的抵押贷款计划也将使您做出更明智的财务决策。

在下面的文章中,我们将向您介绍可供首次购房者使用的各种住房贷款类型,以便您决定哪种选择对您和您的预算最有意义。 以下是购买第一套房子的八种最佳贷款选择。

1. FHA贷款

  • 最低学分 分数: 500 – 580
  • 最低首付: 3.5% 或 10%,取决于您的信用评分
  • 其他需求: 按揭保险要求

FHA 贷款得到联邦住房管理局的支持,并且被认为比传统贷款更安全,因为它们得到了美国政府的支持。 如果您是首次购房者,信用评分低且首付节省最少,它们是最容易获得批准的抵押贷款之一。 FHA贷款 为信用评分为 580 或以上的人提供 3.5% 的首付选择。 如果您的信用评分在 500 到 579 之间,您仍然可以获得 FHA 贷款的批准,但需要支付 10% 的首付。

FHA 贷款是固定利率抵押贷款,需要 43% 或更低的债务收入比 (DTI)、稳定的就业历史和私人抵押贷款保险费或 MIP。 您将为 MIP 预付 1.75% 的贷款金额,每年的费用可能在您的住房贷款金额的 0.45% 至 1.05% 之间变化,具体取决于您的首付和融资金额。 对于 2013 年之后发起的 FHA 贷款,您不能取消 FHA 抵押贷款保险,除非您至少首付 10%。 在这种情况下,您的抵押贷款保险可以在 11 年后取消。 如果您的首付较少,一旦您全额偿还抵押贷款,MIP 将被取消。

要符合资格,您必须是首次购房者或三年内没有成为房主。


2. VA贷款

  • 最低信用评分: 因贷方而异
  • 最低首付: 0%
  • 其他需求: 借款人必须是现役或退休的服役人员或配偶

有资格获得 弗吉尼亚州贷款 您必须是美国军队的现役或退休成员或其中一人的配偶。 如果您符合条件,您可以利用没有首付或私人抵押贷款保险要求的抵押贷款。 退伍军人事务部的贷款由美国退伍军人事务部提供支持,并由私人贷方发行。 尽管 VA 贷款提供首付优惠,但您需要支付 1.4% 至 2.3% 的启动费,通常可以计入贷款金额。

要获得 VA 贷款的资格,您需要提供资格证书并有可核实的收入。 没有最低信用评分,因为最低要求分数因贷方而异,但许多贷方希望看到至少 640 或更高的信用评分。


3. 美国农业部贷款

  • 最低信用评分: 640
  • 最低首付: 0%
  • 其他需求: 在符合条件的农村地区购房

美国农业部贷款 是由美国农业部支持的 30 年期固定抵押贷款。 该房屋贷款提供 100% 的贷款融资,这意味着它不需要首付。 美国农业部贷款适用于在指定农村地区购买房屋的申请人。 USDA 贷款不需要私人抵押贷款保险,但在交易结束时需要支付 1% 的前期资金费和 0.35% 的年费,这些费用将计入您的每月抵押贷款付款中。 一旦达到 20% 的股权,这笔费用就不能取消,就像某些抵押贷款保险一样。

要获得资格,您通常需要 640 或更高的信用评分,但要求因贷方而异。


4. 房利美常规贷款

  • 最低信用评分: 620
  • 最低首付: 3%
  • 其他需求: 首付低于 20% 的私人抵押贷款保险

房利美常规抵押贷款是美国最常见的抵押贷款类型之一,其中 30 年期固定抵押贷款和 15 年期固定抵押贷款是最受欢迎的抵押贷款之一。 它不像 FHA 贷款那样由政府支持,而是由银行和贷方本身支持。 传统的抵押贷款允许您低至 3% 的首付。 您还需要购买 私人抵押贷款保险 如果您的首付少于 20%。 一旦您的房屋净值达到 20%,您就可以取消抵押贷款保险。

要获得资格,您需要至少 620 的固定利率和 640 的可调整利率抵押贷款的信用评分。 请记住,美国单个单元的常规贷款限额为 647,200 美元。


5. Freddie Mac Home 可能的贷款

  • 最低信用评分: 660
  • 最低首付: 3%
  • 其他需求: 收入不能高于地区收入中位数的 80%

这种传统贷款不受联邦政府支持,但为首次购房者提供福利。 Freddie Mac Home Possible 贷款计划只需要 3% 的首付,但要求最低信用评分为 660。要符合条件,您的房屋必须位于服务不足的地区,或者您的收入不得超过收入中位数的 80%对于那个区域。

如果您的首付低于 20%,则需要 PMI。 当您的房屋净值达到 20% 时,这可以取消。


6. 房利美 HomeReady 贷款

  • 最低信用评分: 620
  • 最低首付: 3%
  • 其他需求: 完成房主教育课程

对于低收入借款人,HomeReady Mortgage 计划可能会有所帮助。 该贷款计划类似于 Freddie Mac Home Possible 计划,但更容易获得资格。 HomeReady Mortgage 计划只需要 3% 的首付和 620 的最低信用评分。您还必须完成房屋所有权教育课程。 与 FHA 贷款不同,该计划对抵押贷款限制没有地域限制。 您还可以使用来自非营利组织、教堂或家庭成员的赠款和礼物来帮助支付您的首付,并且不需要最低个人资金。

如果您的首付低于 20%,您还需要购买 PMI,但一旦您的房屋净值达到 20%,您就可以取消抵押保险。


7. 隔壁好邻居贷款

  • 最低信用评分: 500
  • 最低首付: 100 美元
  • 其他需求: 在家里至少居住三年

该抵押贷款计划以房产标价 50% 的折扣激励中小学教师(从学前班到 12 年级)、执法人员、紧急医疗技术人员和消防员。 该计划提供低至 100 美元的首付,并且要求信用评分低至 500-580。 您必须同意在美国住房和城市发展部批准的振兴区连续居住 36 个月才能获得折扣。


8. 节能抵押贷款

  • 最低信用评分: 变化
  • 最低首付: 变化
  • 其他 要求: 变化

对于 FHA 借款人,此抵押贷款使您有资格获得更大的贷款金额,以便您可以为房屋的节能改造提供资金。 要获得资格,您将订购能源评估,该评估将提供有关如何降低家庭能源使用的建议。 EEM 抵押贷款可以与其他抵押贷款如传统贷款、FHA 和 VA 贷款以及再融资结合使用。 此外,您无需为这笔额外资金支付更大的首付,也无需重新获得资格。

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