2022 年科罗拉多州廉价房主的最佳保险 – 福布斯顾问

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获得良好的家庭保险价格是许多房主的首要任务。 比较购物是以可承受的成本找到所需保险的最佳方式。 我们评估了科罗拉多州大型家庭保险公司的平均费率,以帮助您找到负担得起的保险单。

科罗拉多州的廉价家庭保险费用比较

有关的: 最好的家庭保险公司

家庭保险成本因素

您在科罗拉多州获得廉价家庭保险的能力将取决于几个因素,例如:

  • 重建房屋的费用
  • 你家的材料
  • 你家的年龄
  • 您网站的防火等级
  • 您网站的声明历史记录
  • 记录您的个人索赔
  • 你的信用
  • 承保金额和保单限制
  • 您的免赔额

有关的: 2022 年最便宜的家庭保险公司

州报告:大多数马歇尔火灾房主投保

根据科罗拉多州保险部 (DOI) 的数据,在科罗拉多州,92% 的房屋被 2021 年马歇尔大火摧毁的房主没有足够的房屋保险来完全支付他们的重建费用。

DOI 分析了 1,048 处被火灾摧毁的财产中的 951 处的数据。 该部门计算了各种重建费用的每份保单的平均保险差额。

随着每平方英尺重建成本的上升,未投保成本的边际扩大:

  • 每平方英尺 250 美元,对于 344 份家庭保险单,每份保单的平均保险不足金额估计为 98.967 美元。
  • 按每平方英尺 300 美元计算,对于 523 份保单,每份保单的平均保险不足额估计为 164,855 美元。
  • 每平方英尺 350 美元,对于 639 保单,每份保单的平均保险不足金额估计为 242,670 美元。

根据当地材料和劳动力成本,购买与重建房屋成本相等的住房保险非常重要。 如果住房保障不足,您将获得全额保险。

即使您的房屋为今天的重建费用投保,灾难后建筑成本的上涨也会增加重建的价格。 购买延长或有保证的重置成本保险可以帮助您避免保险不足。 在需要时,这些保险增加提供了超出您的保单限制的额外金额。

内政部表示,马歇尔大火是科罗拉多州历史上最具破坏性的火灾之一——迄今为止,已提出超过 10.2 亿美元的保险索赔。

房主保险不包括什么?

标准家庭保险单中的常见排除包括洪水、核危害、地震、坑洼、停电、战争、磨损、虫子和虫子侵扰以及故意损失等问题。

仔细阅读您的文档以了解不包括在保险范围内的内容是一个好主意。

科罗拉多州最常见的灾难

与许多其他州相比,科罗拉多州的房主无需应对各种灾难。 火灾和洪水是该州最常报告的灾害之一,而且可能很严重。

科罗拉多州干燥多风的天气可能有助于引发野火。 例如,2020 年的灰熊溪大火烧毁了 32,000 多英亩土地。 火灾始于 8 月,直到 12 月才被完全控制。 在此期间,70 号州际公路不得不关闭 13 天。

科罗拉多州每月的灾难

5 月和 6 月历来是科罗拉多州宣布灾害最繁忙的月份。

科罗拉多州每年的灾害

科罗拉多人平均每年处理 3.5 起宣布的灾难。 2002 年是灾害最繁忙的年份之一,该州发生火灾,导致 19 起宣布的灾害。

科罗拉多州的洪水保险

标准的房主保险单不包括洪水损失。 随着洪水变得越来越频繁,如果您的财产处于危险之中,您可能需要考虑洪水保险。

到 2021 年,科罗拉多州的洪水预警记录在 9 月被打破,发生了 282 次山洪暴发,远在这一年结束之前。 之前的记录是在 2013 年。专家将部分原因归咎于野火留下的烧伤疤痕,野火的降雨量不如其他土地多。

美国的许多地区正在经历毁灭性和代价高昂的洪水,但这可能还没有被宣布为联邦灾难。 以下是科罗拉多州最近发生的洪水数量。

洪水后政府提供的财政援助可能有限。 最好有可靠的洪水保险。 大多数拥有洪水保险的人是通过联邦计划国家洪水保险计划 (NFIP) 购买的。 还提供私人洪水保险。

如果您符合条件,FEMA 的个人和家庭计划 (IHP) 可以在重大灾难或紧急情况后提供现金和直接援助。 该计划帮助人们在直接由保险或其他来源未涵盖的灾难引起的问题后找到住房。

科罗拉多州的地震保险

当您想到科罗拉多州的自然灾害时,您可能不会想到地震,但这个州实际上是一个活跃的构造区。 根据科罗拉多地质调查局的说法,该州“主要是随着里奥格兰德裂谷向北/南穿过该州中部山区而分裂。科罗拉多州的高山是上升断层(伴随地震)的结果,这些断层故障系统的一部分。”

科罗拉多州有 90 多个潜在的活动断层,自 1867 年以来经历了 700 多次 2.5 级或更高的地震。

科罗拉多州地质调查局说:“该州在有记录的历史上经历了重大的自然(6.5 级或更高)和人为(人为)地震,未来将继续定期发生大地震。”

如果您想要地震损失保险,您将需要购买单独的地震保险单。 标准的家庭保险单不包括地震。

地震保险通常涵盖以下内容:

  • 住宅
  • 其他结构
  • 财产
  • 额外的生活费用

地震保险可能有与您的家庭保险分开的免赔额,通常为房主保单限额的 10% 至 25%。

方法

平均家庭保险费率是使用 Quadrant Information Services 的数据计算的。 价格基于包含 300,000 美元公寓保险和 100,000 美元责任保险的保单。

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