Advertisement

OneTrust 成立“55+ 抵押贷款”部门,聘请反向资深人士

Advertisement

CalCon Mutual Mortgage LLC 的 DBA OneTrust Home Loans 最近宣布成立一个新的“55 岁以上抵押贷款”部门,专门为美国老年人提供贷款产品。 根据该部门的新总裁 Jesse Q. Allen 的说法,在将提供的产品中,房屋净值转换抵押 (HECM) 贷款将成为该战略的重要组成部分。

在领先的反向抵押贷款机构 American Advisors Group (AAG) 任职五年后,艾伦于 5 月底被任命为新职位,并将监督 OneTrust 组织新部门的实施及其未来战略。

为了更好地了解反向抵押贷款将如何影响该部门的启动,RMD 与艾伦坐下来了解 OneTrust 的 55+ 重点以及它将如何影响反向抵押贷款空间。

反向抵押贷款作为重点产品

Allen 在金融服务领域的职业生涯可追溯至近 30 年,最近担任 AAG 替代分销执行副总裁,负责启动和扩展公司的分布式零售平台。 艾伦以嘉宾身份出现在 RMD 播客上,讨论了他对反向抵押贷款业务的看法。 他的职业生涯还让他在美国银行和花旗银行等大公司的团队中担任领导职务。

当被问及反向抵押贷款对 OneTrust 新部门的发展有多重要时,艾伦表示该产品将成为新企业的前沿和中心。

杰西·艾伦

“当然,反向抵押贷款是等式的重要组成部分,”艾伦在接受采访时告诉 RMD。 “这里的策略是真正关注客户第一而不是产品。 因此,当我们想到这个 55 岁以上的美国老年人群时,我喜欢称之为“活跃的成人抵押贷款”,我们知道哪些产品需要成为对话的一部分。 如果我们谈论的是婴儿潮一代和 X 一代,那么根据定义,我们相信通过反向抵押贷款产品获取您的住房财富将成为该业务的重要组成部分。”

艾伦说,反向抵押贷款可能成为该业务的主要部分,但该部门的命名是更广泛对话的来源。 他解释说,在名称中加上“反向抵押贷款”似乎不是正确的举措,因为重点旨在更加以客户为中心,而不是针对特定产品。

“我们相信 [the division] 将主要通过反向抵押贷款(HECM 或专有产品)实现增长,但我们也相信,其中一些客户可能不符合年龄要求,或者可能只想进行传统抵押贷款,”他说。 “因此,我们将像任何其他抵押贷款机构一样提供传统的抵押贷款。 然后从长远来看,我们确实有机会根据客户的需求扩展到其他贷款产品。”

事业部产品结构、专业化

除了 HECM 和专有反向抵押贷款以及传统抵押贷款之外,该部门将提供的产品种类方面,艾伦还将非 QM 资产负债表产品描述为完整产品套件的一部分。

“如果我们的一些高级客户是更富裕的高级客户,他们可能需要银行对账单或资产消耗贷款,”艾伦解释说。 “拥有一整套传统抵押贷款产品确实使我们能够更彻底地为该客户群提供服务。 非 QM 就是一个很好的例子。 我们将拥有一套强大的产品,以确保我们能够满足客户的需求,具体取决于他们的情况和他们想走的路。”

当被问及人员的专业化将如何爆发以及是否会有专门的正向和反向人员分开或混合信贷员时,艾伦解释说,OneTrust 的 55+ 部门采用了划分专业化的方法。 但是,如果一个人想同时学习这两个学科,他们可以。

“在我的部门内,我们将有传统的反向抵押贷款官员,他们是向客户提供反向抵押贷款的专家,我们还将有传统的抵押贷款专家,他们决定加入,但他们的业务主要集中在 55 岁及以上的人群上,”他说。 “他们将为 X 一代和婴儿潮一代的客户提供服务,并且可以学习反向作为一种附加产品,以更好地服务于该细分市场。 因此,我们将有专家,我们将有信贷员选择做所有产品,这取决于可能适合特定客户的产品。”

让事情脱离实际

艾伦说,为了使该部门全面起步,需要完成的工作,从头开始是当务之急。 他解释说,尽管如此,已经存在的现有基础设施使 55+ 部门的想法成为一个有吸引力的想法。

“OneTrust 是一个运行良好的传统抵押贷款平台,”艾伦说。 “他们通过以客户为中心的镜头非常强大地运作,因此他们很好地利用了技术,他们拥有一整套远期抵押贷款产品,并且他们作为传统抵押贷款机构的稳健性很有吸引力。 他们非常‘反向意识’,并且对重新参与这部分业务非常感兴趣。”

艾伦说,创始首席执行官之前有过相反的经历,因此考虑到最近几个月业务的新实力,重新进入该领域的想法对公司来说是一个诱人的机会,他说。

“OneTrust 非常致力于老年房主市场,”艾伦说。 “因此,我们绝对是在建立一个自给自足的部门,从销售到履行和关闭后。 随着时间的推移,我们当然必须适应高级客户的文化和能力,但鉴于 OneTrust 的起点和他们对客户的高度关注,我认为这是一个很好的基础。”

艾伦是新部门的第一位专职员工,但预计很快就会有新员工。 艾伦说,OneTrust 目前已获准在 48 个州和美国其他地区开展业务,预计该部门将首先优先考虑表现出色的反向抵押贷款州,包括加利福尼亚、佛罗里达、德克萨斯和亚利桑那。

Advertisement
Hurry Up!

Leave a Reply

Your email address will not be published.