抵押贷款市场评论总是可以使顾问受益
by 鲍里斯·约翰逊（Boris Johnson）最近宣布的一项新的“对获得抵押贷款的独立审查”肯定会引起大多数市场利益相关者、顾问和网络的注意。 最初似乎对审查的范围有些混淆，认为这是某种“根本和分支”审查，但这显然不是必需的，相反，本次审查将特别关注“让这组 [first-time buyers] 通过扩大获得低成本、低存款融资的渠道，例如 95% 的抵押贷款。 现在，当然，关于这次审查还有很多要了解的地方，尤其是谁来进行审查，但约翰逊谈到让“更容易获得抵押贷款”，特别是对于那些已经支付更多或同等费用的当前租房者。像抵押贷款一样租房，但他们仍然无法获得融资，因为他们无法为存款存钱，或者他们不符合当前的负担能力标准。 英格兰银行/FPC 决定放贷人在确定负担能力时不再需要使用 3% 的压力测试，在这种情况下，似乎已经发生了可能支持这些消费者的转变。 也许，更重要的是，本次审查提出的任何建议如何在持续的负责任贷款、消费者责任的新要求以及贷方可能如何看待潜在的风险曲线上升、改变负担能力标准以及可能接受较小的存款比他们以前可能觉得舒服。 不要误会我的意思，这里无疑有回旋的余地。 我怀疑许多顾问将有很多案例可供参考，这些案例讲述了一个故事，即潜在的新买家似乎处于合适的购买位置，但因缺乏储蓄或不符合已实施的更严格的负担能力措施而受挫。 帮助那些目前陷入困境的想要购买的人显然是一个积极的举措。 例如，我特别指的是没有足够收入证据来获得主流抵押贷款的个体经营者/承包商，或者那些在海外接受过培训但在英国工作出色但似乎不符合标准的专业人士。 然而，你如何打开房地产市场，特别是对于那些没有所需存款的人，即使是 5%？ 显然，从借贷的角度来看，消费者拥有“参与其中”、个人股份是非常可取的，而且我们都会知道有多少人因 100% 或 100% 以上的 …